מה גורם לחוסכים לבחור בניהול ira?
יותר ויותר חוסכים בישראל, בארה"ב ובעולם כולו בוחרים לקחת את העניינים לידיים מתוך מטרה להפיק מקסימום רווח מהכספים והנכסים שברשותם. באמצעות ניהול נכון של כספים בחשבון ira, אתם יכולים ליהנות מתשואות גבוהות, יציבות ובהמשך גם מביטחון כלכלי בגיל הפרישה. ניהול ira פתוח בפני כלל החוסכים כאשר בתי ההשקעות קובעים סכום התחלתי מינימלי. חשוב לציין שהניהול של הכספים מתבצע בכפוף למגבלות הקבועות בחוק.
מתלבטים האם ניהול ira אכן מתאים לכם? רוצים לדעת מה גרם לחוסכים אחרים לבחור במסלול ניהול עצמאי? בחירה בחשבון ira מעידה על נכונות של החוסך לשלוט על עתידו הפיננסי. הגורמים העיקריים שמובילים חוסכים לבחור במסלול ira הם:
- חופש לבחור את אפיקי ההשקעה ואת דרגת הסיכון
- אפשרות לתגובה מהירה לתנודות השוק
- דחיית מס על רווחים עד למועד משיכת הכסף
- דמי ניהול נמוכים
מה מאפיין משקיעים שבוחרים ניהול ira?
בין החוסכים שבוחרים במסלול ira נמצא עצמאים, שכירים, צעירים, מבוגרים, נשים וגברים. בעלי עסקים עצמאיים בוחרים ניהול ira במטרה למקסם את הרווחים. חוסכים צעירים בוחרים ב-ira במטרה לשלוט ברמת הסיכון ובהרכב לתיק לטובת תשואות גבוהות. החוסכים הצעירים מתמקדים בניהול אישי על מנת להפיק מקסימום רווח מהכסף שברשותם, ליהנות מריבית דריבית ולהגיע לביטחון כלכלי בגיל צעיר. חוסכים צעירים מרשים לעצמם לבחור באפיקי השקעה שמאופיינים ברמת סיכון גבוהה ובהתאם מניבים תשואות גבוהות.
מה מאפיין משקיעים שבוחרים ניהול ira?
בין החוסכים שבוחרים במסלול ira נמצא עצמאים, שכירים, צעירים, מבוגרים, נשים וגברים. בעלי עסקים עצמאיים בוחרים ניהול ira במטרה למקסם את הרווחים. חוסכים צעירים מעדיפים ira על מנת לשלוט ברמת הסיכון ובהרכב לתיק לטובת תשואות גבוהות. החוסכים הצעירים מתמקדים בניהול אישי בכדי להפיק מקסימום רווח מהכסף שברשותם, ליהנות מריבית דריבית ולהגיע לביטחון כלכלי בגיל צעיר. חוסכים בתחילת דרכם מרשים לעצמם לבחור באפיקי השקעה שמאופיינים ברמת סיכון גבוהה ובהתאם מניבים תשואות גבוהות.
עבור משקיעים מבוגרים עם ניסיון וידע בשוק ההון, חשבון ira מהווה אפשרות להגדיל את ההון העצמי לקראת גיל הפרישה ובו זמנית גם לקבוע את רמת הסיכון ולהוזיל את דמי הניהול. רק בניהול ira החוסך בוחר בעצמו את הרכב תיק ההשקעות ומפזר את השקעות בכדי למתן את הסיכון. הבחירה ב-ira נפוצה בקרב משקיעים עם יידע בשוק ההון, משקיעים שמעוניינים לשלוט באופן מלא על הכספים וההשקעות, משקיעים שמבקשים להקטין את חבות המס ואת סכום דמי הניהול.
כמה שעות בכל שבוע צריך להשקיע בניהול חשבון ira?
משך הזמן הדרוש לניהול חשבון ira אינו אחיד בין כל המשקיעים. רמת המעורבות של המשקיע משפיעה באופן ישיר על מספר השעות המושקעות בכל חודש בניהול תיק ההשקעות. אתם אלו שקובעים את הרכב תיק ההשקעות ובהתאם בוחרים בין ניהול פסיבי לבין ניהול אקטיבי.
אלו שלא מעוניינים להרבות בהתעסקות עם תיק ההשקעות מעדיפים ניהול פסיבי שמתבסס על השקעות קבועות והפקדות קבועות. לעומת זאת, ניהול אקטיבי מתבטא במעקב צמוד אחר תנודות השוק לטובת ביצוע התאמות בזמן אמת. שימו לב, ניהול פסיבי דורש בסך הכול מספר שעות עבודה בשנה. מצד שני, משקיעים שבוחרים בניהול אקטיבי משקיעים מספר שעות בניהול ומעקב צמוד בכל חודש.
עוד גורם שכדאי לקחת בחשבון הוא הידע הפיננסי של החוסך. כאשר יש לחוסך ידע והבנה בשוק ההון, החשבון מנוהל בצורה יעילה ללא צורך בשעות רבות של לימוד. 4 פרמטרים נוספים שמשפיעים על משך הזמן הדרוש לניהול חשבון ira הם :
מורכבות התיק : תיק השקעות פשוט שמורכב רק מתעודות סל או קרנות נאמנות דורש פחות זמן ניהול בהשוואה אל תיק שמכיל ניירות ערך, אופציות והשקעות אלטרנטיביות.
שימוש בטכנולוגיה חדישה : שימוש בכלים אוטומטיים לניהול ההשקעות חוסך לכם זמן, בעוד ניהול ידני יגזול מכם זמן לחינם.
תדירות של שינויים : אם תבחרו באפיקי השקעה שדורשים שינויים תכופים, תתבקשו להשקיע זמן בניתוח נתונים וביצוע השינויים. מעדיפים להשקיע כמה שפחות זמן בניהול תיק ההשקעות? תבחרו בראש שקט אפיקי השקעה יציבים שאינם דורשים שינויים.
יעדים פיננסיים : האסטרטגיה נקבעת בראש ובראשונה על פי היעדים הפיננסיים ומשפיעה באופן ישיר על הזמן שיש להשקיע בניהול החשבון. סוג ההשקעות שנבחרו עבור התיק קובע את תדירות השינויים ומידת המעקב.
ההחלטה לבחור ניהול ira היא החלטה חשובה שצפויה להשפיע על עתידכם הפיננסי, יש לבסס את ההחלטה על היכולת לנהל באופן עצמאי את תיק ההשקעות עם דגש על קבלת החלטות והגדרה נכונה של רמת הסיכון. האפשרות להתאמה אישית היא גם אחד היתרונות המובילים של הניהול העצמאי וגם המפתח לניהול ira מוצלח.
אנו ממליצים לשמוע גם פרטים על קופות גמל IRA, קרן השתלמות בניהול אישי ועוד.